Investicijsko životno osiguranje

Osnovno osiguranje

IZBOR OSIGURANOG IZNOSA ZA SLUČAJ SMRTI

Prilikom sklapanja osiguranja sami birate visinu osiguranog iznosa za slučaj smrti. Ona se kod polica s obročnim plaćanjem premije može kretati između 30% do 200% budućih uplaćenih sredstava po polici. Maksimalni zajamčeni osigurani iznos ovisi o pristupnoj starosti osiguranika i ugovorenom trajanju osiguranja. Kod polica s jednokratnim plaćanjem premije ona se može kretati između 110% do 150% uplaćenih premija osiguranja. Za vrijeme trajanja osiguranja osigurani iznos za slučaj smrti možete smanjiti ili povećati. Osiguratelj jamči isplatu osiguranog iznosa za slučaj smrti.
 

POVEĆANJE OSIGURANOG IZNOSA

Triglav osiguranje d.d. može ugovaratelju osiguranja omogućiti povećanje zajamčenog osiguranog iznosa i to pod uvjetom da ugovaratelj osiguranja plaća odgovarajuću višu premiju. Ugovaratelj osiguranja polaže pravo na povećanje zajamčenog osiguranog iznosa na osnovu pisanog zahtjeva kojeg podnosi Triglav osiguranju d.d. U zahtjevu za povećanje zajamčenog osiguranog iznosa ugovaratelj osiguranja mora navesti razloge zbog kojih zahtijeva povećanje zajamčenog osiguranog iznosa.
 

PRIKLJUČENJE DODATNIH OSIGURANJA

Investicijsko životno osiguranje možete nadograditi s:
 

• dodatnim osiguranjem od posljedica nesretnog slučaja (nezgode) s pokrićem smrti, invaliditeta, dnevne naknade, naknade za bolničke dane i invalidske rente u slučaju invaliditeta 50% i više
• dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja za djecu  sklapa se tako da se priključi pojedinom osnovnom osiguranju. Dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja (nezgode) za djecu pokriva posljedice nezgode za slučaj smrti (za djecu stariju od 14 godina) od posljedica nesretnog slučaja i trajni invaliditet, kao i posljedice zbog prolazne nesposobnosti za rad zbog nezgode (dnevna naknada) i noćenje osiguranika u bolnici zbog liječenja od posljedica nezgode (bolnički dan), te dnevnu naknadu za boravak u bolnici u inozemstvu
• dodatno osiguranje kritičnih bolesti i ozljeda pokriva osiguranje 23 kritične bolesti i ozljede
• dodatno zdravstveno osiguranje na putovanju u inozemstvo s asistencijom s osiguranim iznosom do 15.000 €/3.500€ (troškovi liječenja/troškovi transporta)
• dodatno osiguranje drugog liječničkog mišljenja omogućuje Vam dobivanje drugog liječničkog mišljenja od strane neovisnih stručnjaka jedne od svjetski priznatih zdravstvenih ustanova temeljem raspoložive zdravstvene dokumentacije o bolesti. Nakon što odabrana zdravstvena ustanova dobije potpunu medicinsku dokumentaciju o bolesti osiguranika, osiguranik će u roku od 10 radnih dana dobiti drugo liječničko mišljenje prevedeno na hrvatski jezik.

U slučaju smrti uslijed nezgode, korisniku osiguranja isplaćuje se osigurani iznos i to na način da se zbroje iznosi osnovnog investicijskog životnog osiguranja i dodatnog osiguranja od nezgode.

IZBOR RAZLIČITIH STRATEGIJA ULAGANJA

Investicijski stručnjaci smatraju da su mladi ljudi često neskloni uložiti u rizičnija ulaganja, a stariji, zbog sigurnosti koju nosi životno iskustvo, često odlaze u rizičnije investicije nego što bi to njihovoj dobi bilo primjereno. Iz tog razloga Triglav osiguranje d.d. omogućava Vam da prilikom sklapanja osiguranja ili tijekom trajanja osiguranja odaberete svoju strategiju ulaganja. Izborom jedne od strategija ulaganja stručnjaci Triglav osiguranja d.d. vode brigu o Vašem ulaganju.

S investicijskim životnim osiguranjem ugovaratelj preuzima rizik ulaganja povezan s promjenom vrijednosti imovine izabranog investicijskog fonda - TRIGLAV skladi ili ZB Invest.

• samostalni izbor financijskih ciljeva (izbor fondova u koji ulaže)
• automatske preraspodjele sredstava
• košarice

Investicijske strategije

Ugovaratelj osiguranja prilikom sklapanja investicijskog životnog osiguranja može izabrati između tri investicijske strategije u okviru investicijskog fonda TRIGLAV skladi:

 

• samostalni izbor financijskih ciljeva (samostalan izbor fondova u koji ulaže)
  • Prilikom sklapanja osiguranja ugovaratelj sam izabire investicijske fondove i odlučuje o raspodjeli premije između njih.
  • Ugovaratelj može priključiti najviše četiri investicijska fonda iz ponude Triglav osiguranja na svoju policu.
  • Tijekom trajanja osiguranja ugovaratelj sam oblikuje svoju investicijsku politiku.
• automatske preraspodjele sredstava - u okviru samostalnog izbora financijskih ciljeva ugovaratelj se može odlučiti za strategiju ulaganja koju nazivamo automatska preraspodjela sredstava, što znači da:
  • Jednom godišnje se sredstva na osobnom računu preraspodjeljuju tako, kako je na polici osiguranja navedeno – početna izloženost prema svakom fondu.
  • Automatska preraspodjela sredstava se provodi ako se promjeni početna izloženost prema pojedinom fondu za više od 2%.
  • Ugovaratelj može tijekom trajanja osiguranja zahtijevati da se početna preraspodjela sredstava (pojedinačna izloženost prema fondu) promijeni.
• košarice - košarice su kreirane na način da upravljanje portfeljem prepustite financijskim stručnjacima. Oni će rizik vašeg ulaganja optimizirati sukladno odabranoj strategiji ulaganja tako da  zadovolje potrebe svakog ugovaratelja osiguranja (investitora). Ugovaratelju osiguranja na izboru je 5 različita profila ulaganja koja prikazuje donja tabela:

* Struktura košarica se u skladu s općim uvjetima mijenja svake godine.

MOGUĆNOST PROMJENE FONDOVA

Prilikom sklapanja osiguranja birate podjelu premije među izabranim investicijskim fondovima. Za vrijeme trajanja osiguranja možete zatražiti promjenu raspodjele premije među izabranim fondovima ili ulaganja u druge fondove iz ponude Triglav osiguranja d.d.

Isplate iz osnovnog osiguranja

Isplata u slučaju smrti

U slučaju smrti osiguranika tijekom trajanja osiguranja osiguratelj je dužan platiti korisnicima zajamčeni osigurani iznos za slučaj smrti (ZOI) ili vrijednost imovine na investicijskom računu ako je isti veći OD ZOI-a. Kada je vrijednost imovine veća od ZOI-a, dio premije - premija za rizik smrti - prestaje se obračunavati.

Isplata po isteku trajanja osiguranja

U slučaju doživljenja ugovorenog razdoblja osiguranja, osiguratelj je dužan korisniku isplatiti vrijednost imovine na investicijskom računu. Osiguratelj ne jamči za isplatu po doživljenju police (isplata može biti veća ali i manja od uplaćenih sredstava i ista ovisi o kretanju vrijednosti fondova u koje ulažete).

Korisnik može birati između isplate u jednokratnom iznosu, obročne isplate u obliku mjesečne rente i kombinaciju jednog i drugog.

OTKUP

Otkup je moguć sukladno važećim uvjetima osiguranja.

PREDUJAM

Na zahtjev ugovaratelja osiguranja, Triglav osiguranje d.d. može isplatiti predujam, ukoliko ugovor nije raskinut i ako su od početka osiguranja do zahtjeva za otkup prošle barem dvije godine i premije su plaćene za najmanje dvije godine. Triglav osiguranje d.d. će ugovaratelju na njegov pisani zahtjev u obliku predujma isplatiti dio vrijednosti imovine na osobnom (investicijskom) računu ugovaratelja do 80 % otkupne vrijednosti police, kojeg ugovaratelj kasnije može vratiti. U slučaju isplate predujma zajamčeni osigurani iznos umanjuje se za isplaćeni iznos. Isplata i povrat predujma ne utječu na obvezu plaćanja premije osiguranja. Ugovaratelj može ponovno zahtijevati isplatu predujma samo ako su od prethodnog predujma prošle barem dvije godine i u tom razdoblju uredno plaćene premije osiguranja. Isplata predujma ima utjecaj na obračun riziko premije za slučaj smrti što se indirektno reflektira na buduće stanje na investicijskom računu. Ako nastupi osigurani slučaj, Osiguratelj će isplatiti osigurani iznos umanjen za iznos nevraćenog predujma.
 

PRIJEVREMENA ISPLATA ZA SLUČAJ SMRTI NASLJEDNICIMA

Osiguravatelj može prijevremeno isplatiti dio osiguranog iznosa za slučaj smrti i to u obliku pogrebnih troškova. Isplaćuje se 10% zajamčenog osiguranog iznosa, ali ne više od 4.000 EUR. Dio osiguranog iznosa za slučaj smrti isplaćuje se odmah nakon zaprimanja dokaza o smrti osiguranika, a osigurani iznos se u tom slučaju umanjuje za iznos isplate.

Isplata u slučaju doživljenja

Triglav osiguranje d.d. će po doživljenju police osiguranja korisniku osiguranja isplatiti vrijednost imovine na osobnom (investicijskom) računu ugovaratelja. Vrijednost imovine na osobnom (investicijskom) računu ugovaratelja ovisi o kretanju VJI fonda i točnosti plaćanja premije osiguranja. Po isteku osiguranja ona može biti veća ili manja od uloženih sredstava. Na pisani zahtjev ugovaratelja osiguranja Triglav osiguranje d.d. u svakom trenutku izdaje potvrdu o stanju na investicijskom računu po polici investicijskog životnog osiguranja.

Investicijsko životno osiguranje

Pod imenom investicijsko životno osiguranje, u Triglav osiguranju d.d., udružili smo životno osiguranje i štednju u investicijskim fondovima. Time Vam je omogućen aktivniji pristup osiguranju. Vaša ulaganja vezana su uz kretanje vrijednosti udjela izabranog investicijskog fonda, a istovremeno su sačuvane pogodnosti životnih osiguranja. Kod investicijskog životnog osiguranja ugovaratelj preuzima upravljanje novčanim sredstvima te sam odlučuje o izboru investicijskih fondova kao i o raspodjeli sredstava među njima. Ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja.

Osigurani iznos

Za doživljenje korisniku se isplaćuje osigurani iznos koji je jednak vrijednosti ušteđene imovine na investicijskom računu. Vrijednost udjela pojedinog fonda objavljuje se u pojedinim časopisima i na internet stranicama Triglav osiguranja d.d. te internet stranicama društava za upravljanje investicijskim fondovima.

Zajamčeni osigurani iznos za slučaj smrti

U slučaju smrti osigurane osobe za vrijeme trajanja osiguranja, osiguratelj isplaćuje najmanje zajamčeni osigurani iznos.

PREGLED OSIGURANJA

× = opcije koje nisu moguće

Primjer izračuna (obročno)

Imate 39 godina i želite ugovoriti investicijsko životno osiguranje. Ugovoreno trajanje osiguranja je 20 godina. Vaš zajamčeni osigurani iznos za slučaj smrti iznosi 5.000 EUR. Vaše mjesečne uplate iznose 70 EUR. Ulazna naknada iznosi 2,5% uplaćene premije. Preostali iznos (68,25 EUR od mjesečnih uplata) se ulaže u fond. Dodatno, na kraju svakog mjeseca tijekom trajanja osiguranja s police se naplaćuje fiksni trošak vođenja od 2,0 EUR, upravljačka provizija 0,49% mjesečno na stanje prikupljeno od prvih 30 mjesečnih premija i riziko premija. Riziko premija ovisi o pristupnoj dobi, zajamčenom osiguranom iznosu za smrt i stanju na računu, a u konkretnom primjeru prva mjesečna riziko premija iznosi 0,7 EUR i zatim se smanjuje. Izlazna naknada iznosi 1,0%.

S obzirom na to da isplate iz osiguranja ovise o prinosu fonda, a buduće se prinose fonda ne može predvidjeti, navodimo nekoliko primjera s različitim prinosima fonda.

* Da bi se nakon 20 godina dobilo onoliko koliko ste uplatili za osnovno osiguranje, fond u prosjeku mora rasti 1,64% godišnje.

Primjer izračuna (jednokratno)

Imate 40 godina i želite ugovoriti investicijsko životno osiguranje s jednokranim plaćanjem premije. Ugovoreno trajanje osiguranja je 10 godina. Vaš zajamčeni osigurani iznos za slučaj smrti iznosi 7.000 EUR. Vaše jednokratna uplate iznose 5.000 EUR. Ulazna naknada iznosi 1,5% uplaćene premije, a upravljačka provizija 3,90%. Preostali iznos (4.730 EUR od uplata) se ulaže u fond. Dodatno, na kraju svakog mjeseca tijekom trajanja osiguranja s police se naplaćuje riziko premija. Riziko premija ovisi o pristupnoj dobi, zajamčenom osiguranom iznosu za smrt i stanju na računu, a u konkretnom primjeru prva mjesečna riziko premija iznosi 0,4 EUR i zatim se smanjuje. Izlazna naknada iznosi 1,0%.

S obzirom na to da isplate iz osiguranja ovise o prinosu fonda, a buduće se prinose fonda ne može predvidjeti, navodimo nekoliko primjera s različitim prinosima fonda.

* Da bi se nakon 10 godina dobilo onoliko koliko ste uplatili za osnovno osiguranje, fond u prosjeku mora rasti 0,80% godišnje.

Detalje o samim fondovima, kao i o Prospektu i Pravilima fonda te Ključnim informacijama za ulagatelje možete pronaći na službenim stranicama svake fond kuće.

Prilikom donošenja odluke o sklapanju investicijskog životnog osiguranja, važno je znati prednosti koje Vam pruža investicijsko životno osiguranje sklopljeno u Triglav osiguranju d.d.:

•     odabir strukture ulaganja i potencijalno viši prinos
•     povećanje osiguranog iznosa
•     izbor osiguranog iznosa za slučaj smrti
•     priključenje dodatnih osiguranja
•     mogućnost dodatnih jednokratnih uplata
•     izbor različitih strategija ulaganja
•     mogućnost pretvorbe u mješovito životno osiguranje
•     mirovanje osiguranja
•     obnova osiguranja
•     kapitalizacija osiguranja
•     predujam
•     zajam

SKLAPANJE INVESTICIJSKOG ŽIVOTNOG OSIGURANJA NUDI VAM:

• pristup tržištu kapitala s relativno malim ulozima,
• jednostavan izbor investicijskih fondova,
• aktivnu ulogu u investicijskoj strukturi Vašeg portfelja,
• mogućnost prijenosa sredstava iz jednog investicijskog fonda u drugi,
• raspršenost rizika u različitim investicijskim fondovima,
• mogućnost praćenja vrijednosti udjela pojedinog investicijskog fonda na Internet stranicama ili u dnevnim časopisima,
• mogućnost postizanja viših prihoda u odnosu na klasične oblike štednje,
• životno osiguranje,
• mogućnost korištenja police osiguranja kao instrumenta osiguranja kredita.

Prilikom izbora ove vrste osiguranja ne smijemo zanemariti činjenicu da na sebe preuzimamo cjelokupni rizik ulaganja.

Jamstvo za uložena sredstva