Poslovalnice in kontakti
Osnovno in dodatno zavarovanje
Fleks za otroke poleg naložbenega dela vključuje:
- življenjsko zavarovanje za primer smrti odrasle osebe z zajamčeno zavarovalno vsoto ter
- dodatno nezgodno zavarovanje otroka.
Življenjsko zavarovanje - Finančna varnost otroka v primeru smrti zavarovane osebe
Zavarovalnica Triglav jamči, da bo v primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja na naložbenem računu vzpostavila takšno stanje, da bo vrednost premoženja najmanj enaka:
- zajamčeni zavarovalni vsoti oziroma
- vrednosti premoženja na naložbenem računu, če ta presega zajamčeno zavarovalno vsoto.
Istočasno zavarovalnica sredstva z naložbenega računa prenese v Konzervativno naložbeno politiko. Zavarovalec je hkrati oproščen plačevanja nadaljnjih premij in prekinejo se vsa dodatna zavarovanja na polici.
Dodatno nezgodno zavarovanje otrok
Dodatno nezgodno zavarovanje otrok krije naslednje nevarnosti:
- trajno invalidnost zaradi nezgode z naraščajočo zavarovalno vsoto pri več kot 50-odstotni trajni invalidnosti,
- prehodno nesposobnost za opravljanje rednih nalog z dnevnim nadomestilom,
- nočitev v bolnišnici zaradi nezgode z nadomestilom za bolnišnični dan,
- nočitev v bolnišnici v tujini zaradi nezgode z dodatkom za bolnišnični dan v tujini,
- izgubo življenja zaradi nezgode z izbrano zavarovalno vsoto za otroke, stare od 15 do 28 let.
| Tabela zavarovalnih vsot in premij Dodatnega nezgodnega zavarovanja otrok | |||||||
| Možne kombinacije | Izguba življenja zaradi nezgode | Trajna invalidnost | Izplačilo pri 100-odstotni invalidnosti s progresijo | Dnevno nadomestilo | Nadomestilo za bolnišnični dan* | Dodatek za bolnišnični dan v tujini** | Mesečna premija |
| Starost zavarovanca od 0 do 14 let | |||||||
| Kombinacija A | 10.000 | 30.000 | 2 | 40 | 40 | 1,93 | |
| Kombinacija B | 20.000 | 60.000 | 3 | 50 | 50 | 3,06 | |
| Kombinacija C | 30.000 | 90.000 | 4 | 60 | 60 | 4,19 | |
| Starost zavarovanca od 15 do 28 let | |||||||
| Kombinacija A | 5.000 | 10.000 | 30.000 | 3 | 20 | 20 | 3,19 |
| Kombinacija B | 7.500 | 20.000 | 60.000 | 5 | 30 | 30 | 5,53 |
| Kombinacija C | 10.000 | 30.000 | 90.000 | 8 | 40 | 40 | 8,53 |
| Zneski so v EUR. * V primeru bolnišničnega dne se izplačata dnevno nadomestilo in nadomestilo za bolnišnični dan. ** V primeru bolnišničnega dne v tujini se izplačajo dnevno nadomestilo, nadomestilo za bolnišnični dan in dodatek za bolnišnični dan v tujini. |
|||||||
Konec leta, v katerem otrok dopolni 14 let, se njegovi starosti prilagodita višina kritja in zavarovalna premija. Pri spremembi se ohrani kombinacija zavarovanja (A oz. B oz. C), ki ste jo izbrali ob sklenitvi zavarovanja. Nezgodno zavarovanje v vsakem primeru preneha konec tistega leta, ko otrok dopolni 28. leto starosti. Zavarovanje lahko preneha tudi prej, in sicer v primeru zamenjave zavarovane osebe prek koncem koledarskega leta, v katerem otrok dopolni 28. leto starosti.
Naložbene strategije
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za otroke vam omogoča izbiro med tremi naložbenimi strategijami, ki jih lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate.
Naložbeni strategiji se razlikujeta po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje investicije in odnosa do naložbenega tveganja.
1. Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV
vam omogoča, da sami izberete do 5 skladov iz veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav in določite razdelitev premije mednje. Razdelitev lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate.
2. Naložbena strategija FINANČNI CILJI
vam omogoča, da upravljanje naložbenega portfelja prepustite finančnim strokovnjakom, ki bodo vaše premoženje optimizirali za čas, ko ga boste predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja.
Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih politik. Zavarovalčeva sredstva se bodo skladno z izbranim časovnim obdobjem varčevanja prelivala med temi petimi naložbenimi politikami od najbolj agresivne do najbolj konzervativne, kot jih prikazuje spodnja tabela.
3. Naložbena strategija Aktivni naložbeni paketi
Aktivni naložbeni paketi je aktivno upravljana naložbena strategija primerna za tiste, ki želijo upravljanje naložb prepustiti finančnim strokovnjakom. Od naložbene strategije Finančni cilji, ki je prav tako aktivno upravljana, se razlikuje po tem, da so sredstva ves čas trajanja v isti naložbeni politiki.
Profili posameznikov, ki se odločajo za vlaganje v sklade so različni. Razlikujejo se po nagnjenosti k naložbenem tveganju in pričakovanjih o potencialnih donosih, zato so na voljo tri različne naložbene politike:
- Agresivna naložbena politika,
- Zmerna naložbena politika,
- Konzervativna naložbena politika.
| Tabela petih naložbenih politik za leto 2020 | ||||
| Naložbena politika | Nevtralni portfelj* | Košarica skladov** | Delež sklada | |
| 4 | Agresivna | 100 % delniški skladi | Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Hitro rastoča podjetja Triglav Naravni viri Triglav Nepremičnine |
45 % 25 % 15 % 5 % 5 % 5 % |
| 3-4 | Zmerno agresivna | Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški |
Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Renta Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Top Brands Triglav Obvezniški |
50 % 15 % 10 % 10 % 10 % 5 % |
| 3 | Zmerna | Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški |
Triglav Renta Triglav Steber Global Triglav Obvezniški Triglav Svetovni razviti trgi Triglav High Yield Bond |
40 % 25 % 20 % 10 % 5 % |
| 2-3 | Zmerno konzervativna | Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % zajamčeni |
Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Steber Global Triglav High Yield Bond |
60 % 25 % 10 % 5 % |
| 1-2 | Konzervativna | Do 40 % zajamčeni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani |
Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Money Market EUR Triglav High Yield Bond |
50 % 25 % 20 % 5 % |
| * Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih točk. ** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni 1. 12. vsako leto. Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav. |
||||
Z Naložbenim življenjskim zavarovanjem Fleks za otroke zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.
Vrednosti enot premoženja skladov v ponudbi naložbenih življenjskih zavarovanj Zavarovalnice Triglav.
Fleksibilna izplačila
Izplačila so fleksibilna tako v času trajanja zavarovanja kot po izstopu iz njega.
Do 26. leta starosti vašega otroka boste zavarovanje upravljali skupaj z njim. Zavarovalec (otrok), ki je že dopolnil 26 let, se lahko glede izplačil z naložbenega računa odloča samostojno. Do njih dostopa v obliki predujma, odkupa ali izplačila celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Pri tem lahko izbira med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem in kombinacijo obojega.
Odkup
Odkup zavarovanja lahko v skladu z določili splošnih pogojev zahtevate po treh letih trajanja zavarovanja, če so premije plačane najmanj za tri leta.
Predujem
Zavarovalec lahko zahteva izplačilo predujma, če vrednost rednih enot premoženja na naložbenem računu presega znesek najnižjega izplačila predujma 150 EUR. V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti zniža za znesek izplačila.
Izplačila iz življenjskega zavarovanja
V primeru smrti zavarovane osebe lahko zavarovalec (otrok), ki še ni dopolnil 26 let, zahteva (sam oz. prek zakonitega zastopnika):
- izplačevanje mesečne rente do meseca, ko dopolni 26. leto starosti in/ali
- izplačilo vseh sredstev na računu v primerih: rojstva otroka, sklenitve zakonske zveze oz. nastanka zunajzakonske skupnosti, nakupa nepremičnine, najema dolgoročnega kredita za nakup nepremičnine in študija zavarovalca.
Zavarovalec (otrok), ki je že dopolnil 26 let, lahko samostojno odloča o načinu izplačila sredstev oz. njihovega preostanka. Sredstva lahko dvigne v obliki mesečne rente, v enkratnem znesku ali v kombinaciji obojega.
Izplačilo iz Dodatnega nezgodnega zavarovanja otrok
Izplačilo iz Dodatnega nezgodnega zavarovanja otrok je odvisno od kombinacije, ki ste jo izbrali ob sklenitvi zavarovanja.
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za otroke je dolgoročno zavarovanje, varčevanje in investiranje v korist otroka. Odrasle osebe se zavarujejo za primer smrti in varčujejo v skladih iz ponudbe Zavarovalnice Triglav, d. d. Po 26. letu starosti lahko otrok prevzame vlogo zavarovane osebe na polici. Trajanja zavarovanja vam ni treba opredeliti vnaprej. Privarčevana sredstva lahko zavarovalnica otroku izplača kot mesečno rento, enkratno izplačilo ali kot kombinacijo obojega.
| Naložbeno Življensko zavarovanje Fleks za otroke | ||
| Obročno plačevanje premije | ||
| Zavarovalno kritje | Osnovno zavarovanje: smrt odrasle osebe | ✔ |
| Dodatno nezgodno zavarovanje otroka | ✔ | |
| Varčevanje | Varčevalni del premije se usmerja v sklade. Vrednost sredstev na naložbenem računu je odvisna od števila enot premoženja izbranih skladov in vrednosti teh enot. | ✔ |
| Zavarovalec in upravičenec | Otrok v starosti 0 do 18 let ob sklenitvi zavarovanja | ✔ |
| Kdo se lahko zavaruje | Osebe v starosti 18 do 65 let | ✔ |
| Zavarovalna doba | Ni vnaprej določena | ✔ |
| Vzajemno zavarovanje | Zavarovanje dveh oseb na eni polici | ✔ |
| Premija | Minimalna premija | 25 EUR mesečno |
| Minimalna premija na sklad | 8 EUR | |
| Frekvenca plačevanja: mesečna, četrtletna, polletna, letna | ✔ | |
| Možnost začetnega in dodatnih enkratnih vplačil kadarkoli med trajanjem zavarovanja | najmanj 50 EUR | |
| Zavarovalna vsota (ZZV) | Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti | ✔ |
| Naložbene strategije | Samostojna izbira skladov, Finančni cilji, Aktivni naložbeni paketi | ✔ |
| Izplačila | V primeru smrti: zbrana sredstva se prenesejo v Konzervativno naložbeno politiko, zavarovalec je oproščen plačevanja nadaljnjih premij, prekinejo se vsa zavarovanja na polici. Sredstva se izplačajo na zahtevo zavarovalca, v skladu z zavarovalnimi pogoji. | ✔ |
| Ob izstopu iz zavarovanja po 10-ih letih: vrednost premoženja na naložbenem računu | ✔ | |
| Možne oblike izplačil: v enkratnem znesku; obročno; del v enkratnem znesku in del obročno | ✔ | |
| Dodatne možnosti v okviru osnovnega zavarovanja | Menjava zavarovane osebe: otrok (zavarovalec) lahko z dopolnjenim 26. letom starosti prevzame vlogo zavarovane osebe. | ✔ |
| Povečanje zavarovalne vsote: v primeru potrebe po večji finančni varnosti skladno s splošnimi pogoji (rojstvo otroka, najem kredita za nakup nepremičnine, ...) | ✔ | |
| Predčasno izplačilo - predujem: lahko se zahteva, če vrednost rednih enot premoženja, ki se v skladu s splošnimi pogoji lahko izplačajo v obliki predujma, presega znesek najnižjega izplačila predujma, ki znaša 150 EUR* | ✔ | |
| Mirovanje zavarovanja: lahko se zahteva po dveh letih trajanja zavarovanja, če so premije plačane za najmanj dve leti | ✔ | |
| Odkup zavarovanja: lahko se zahteva po treh letih trajanja zavarovanja skladno z določili splošnih pogojev, če so premije plačane za najmanj tri leta | ✔ | |
| Možnost priključitve dodatnih zavarovanj | Dodatno nezgodno zavarovanje | Po menjavi zavarovane osebe |
| Dodatno zavarovanje asistence po poškodbi | ||
| Dodatno zavarovanje hujših bolezni in poškodb | ||
| Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini | ||
| Dodatno nezgodno zavarovanje otrok | ||
| Dodatno zavarovanje drugega zdravniškega mnenja | ||
| * Enote premoženja, pridobljene na podlagi vplačanih premij za prvih 30 mesecev, predstavljajo začetne enote premoženja. Enote premoženja, pridobljene z vsemi nadaljnjimi vplačili, vključno z začetnim ali dodatnim vplačilom, pa predstavljajo redne enote. | ||
Dodatne možnosti zavarovanja
Aktivno upravljanje premoženja: Pri upravljanju lastnih sredstev lahko aktivno sodelujete ali pa upravljanje prepustite strokovnjakom.
Dodatno investiranje: V času trajanja zavarovanja lahko vložite dodatna prosta sredstva.
Prednosti in koristi zavarovanja
Ena polica za vse življenje: Dobe trajanja zavarovanja vam ni treba določiti vnaprej, zato lahko zavarovalna polica traja vse življenje zavarovalca (otroka).
Velika fleksibilnost:
- Dostopnost sredstev: Zavarovalec (otrok) lahko s soglasjem zavarovane osebe kadar koli, dokler traja zavarovanje, dostopa do sredstev na naložbenem računu, po dopolnjenem 26. letu starosti pa o sredstvih odloča samostojno.
- Zamenjava zavarovane osebe: Zavarovalec (otrok) bo lahko po dopolnjenem 26. letu prevzel vlogo zavarovane osebe na polici brez prekinitve zavarovanja. K zavarovanju bo takrat lahko priključil tudi dodatna zavarovanja.
Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, je pričakovana donosnost vaše naložbe lahko višja. V tem primeru pridobite večjo finančno korist.
Nagrada za zvestobo: Zavarovalnica nagradi dolgoletno zavarovanje, saj po 10 letih trajanja zavarovanja na vašo polico vsako leto pripiše dodatna sredstva.
Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Obračuna ga le v primeru odkupa zavarovanja, preden preteče 10 let trajanja zavarovanja. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav se davek od dohodka ne obračuna. Pri obračunu davčnih obveznostih se upošteva vsakokrat veljavna zakonodaja.
