Poslovalnice in kontakti
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks je življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto (ZZV) in varčevanje, ki je vezano na gibanje vrednosti enot premoženja izbranih skladov iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav.
Zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti določite ob sklenitvi zavarovanja.
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks vam omogoča izbiro med tremi naložbenimi strategijami, ki jih lahko v času trajanja zavarovanja spremenite. Naložbene strategije se razlikujejo po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje naložbenega portfelja.
1. Naložbena strategija Samostojna izbira skladov
vam omogoča, da sami izberete sklade iz veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav. Ob sklenitvi zavarovanja lahko izberete enega ali več skladov. Minimalna premija za en sklad je 500 EUR.
2. Naložbeni strategiji FINANČNI CILJI in AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
vam omogočata, da upravljanje naložbenega portfelja prepustite finančnim strokovnjakom, ki bodo vaše premoženje optimizirali za čas, ko ga boste predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja. Gre za strategijo, ki omogoča sistematično prilagajanje portfelja v času trajanja varčevanja. Zavarovalčeva sredstva se bodo skladno z izbranim časovnim obdobjem varčevanja prelivala med temi petimi naložbenimi politikami po principu življenjskega cikla od najbolj agresivne do najbolj konzervativne, kot jih prikazuje spodnja tabela. Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih politik.
2.1 FINANČNI CILJI
Zavarovalčeva sredstva se bodo prelivala med naložbenimi politikami kot jih prikazuje Tabela petih naložbenih politik, odvisno od izbrane oblike Finančnega cilja.
Finančni cilj glede na dobo varčevanja
Ob sklenitvi zavarovanja zavarovalec opredeli časovno obdobje, v katerem želi doseči zastavljeni (življenjski) finančni cilj v izbrani dobi varčevanja (10, 15, 20 ali 25 let).
Finančni cilji glede na starost zavarovalca
Ob sklenitvi zavarovanja se glede na starost zavarovalca določi naložbena politika, ki se v času trajanja zavarovanja spreminja glede na starostno obdobje. Namenjeni so vsem starostnim skupinam, saj se prilagodijo posamezniku z uravnavanjem tveganja, ki je zanj še sprejemljivo, in potencialnega donosa, ki ga želi doseči.
2.2 AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
Od naložbene strategije Finančni cilji se razlikuje po tem, da so sredstva ves čas trajanja v isti naložbeni politiki. Glede na zavarovalčevo nagnjenost k prevzemanju naložbenega tveganja je možna izbira med:
- Agresivno naložbeno politiko,
- Zmerno naložbeno politiko,
- Konzervativno naložbeno politiko.
| Tabela petih naložbenih politik za leto 2020 | ||||
| Naložbena politika | Nevtralni portfelj* | Košarica skladov** | Delež sklada | |
| 4 | Agresivna | 100 % delniški skladi | Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Hitro rastoča podjetja Triglav Naravni viri Triglav Nepremičnine |
45 % 25 % 15 % 5 % 5 % 5 % |
| 3-4 | Zmerno agresivna | Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški |
Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Renta Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Top Brands Triglav Obvezniški |
50 % 15 % 10 % 10 % 10 % 5 % |
| 3 | Zmerna | Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški |
Triglav Renta Triglav Steber Global Triglav Obvezniški Triglav Svetovni razviti trgi Triglav High Yield Bond |
40 % 25 % 20 % 10 % 5 % |
| 2-3 | Zmerno konzervativna | Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % zajamčeni |
Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Steber Global Triglav High Yield Bond |
60 % 25 % 10 % 5 % |
| 1-2 | Konzervativna | Do 40 % zajamčeni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani |
Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Money Market EUR Triglav High Yield Bond |
50 % 25 % 20 % 5 % |
| * Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih točk. ** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni 1. 12. vsako leto. Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav. |
||||
Z Enkratnim naložbenim življenjskim zavarovanjem Fleks zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.
Vrednosti enot premoženja skladov v ponudbi naložbenih življenjskih zavarovanj Zavarovalnice Triglav.
Zavarovanje predvideva izplačila v dveh primerih
Izplačilo z naložbenega računa
Do sredstev na vašem naložbenem računu lahko dostopate praktično ves čas v obliki predujma ali odkupa. Predujem pomeni izplačilo dela sredstev pri čemer se zavarovanje ne prekine. Z odkupom se zavarovanje prekine.
Izplačilo v primeru smrti
V primeru smrti zavarovane osebe do konca koledarskega leta, v katerem dopolni 75. leto starosti, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto v višini:
- zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti (ZZV) oz.
- vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV.
V primeru smrti zavarovane osebe po koncu koledarskega leta, v katerem dopolni 75 let, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto za primer smrti, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Upravičenec lahko pri tem izbira med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem v obliki mesečne rente in kombinacijo obojega.
Predujem
Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko prvih 10 let zahtevate v višini do 90 % vrednosti premoženja na naložbenem računu, po 10-ih letih pa v višini 100 % vrednosti premoženja na naložbenem računu. V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti zniža za znesek izplačila. Predujem lahko tudi vrnete.
Odkup zavarovanja
V času trajanja zavarovanja lahko zahtevate izplačilo odkupne vrednosti zavarovanja. Odkupna vrednost zavarovanja je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca, zmanjšani za izstopne stroške.
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks je namenjeno vsem, ki želijo biti ob varčevanju tudi življenjsko zavarovani. Zavarovanje združuje varčevanje, vezano na gibanje vrednosti enot premoženja izbranih skladov, in življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto. Premija se plača v enkratnem znesku v višini najmanj 1.000 EUR.
| Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks | ||
| Enkratno vplačilo | ||
| Zavarovalno kritje | Smrt | ✔ |
| Varčevanje | Varčevalni del premije se usmerja v sklade. Vrednost sredstev na naložbenem računu je odvisna od števila enot premoženja izbranih skladov in vrednosti teh enot. | ✔ |
| Zavarovalec | Fizična ali pravna oseba | ✔ |
| Vzajemno zavarovanje | Zavarovanje ene ali dveh oseb na eni polici | ✔ |
| Kdo se lahko zavaruje | Osebe v starosti 14 do 65 let | ✔ |
| Zavarovalna doba | Odprta zavarovalna doba - ni v naprej določena | ✔ |
| Premija | Minimalna premija | 1.000 EUR |
| Minimalna premija na sklad | 500 EUR | |
| Možnost dodatnih enkratnih vplačil kadarkoli med trajanjem zavarovanja | minimalno 500 EUR | |
| Zavarovalna vsota (ZZV) | Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti | ✔ |
| Naložbene strategije | Samostojna izbira skladov, Finančni cilji, Aktivni naložbeni paketi | ✔ |
| Izplačila | V primeru smrti: ZZV oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če at presega ZZV, po koncu koledarskega leta, v katerem zavarovana oseba dopolni 75. leto starosti, se izplača vrednost premoženja na naložbenem računu | ✔ |
| Ob izstopu iz zavarovanja po 10-letih: vrednost premoženja na naložbenem računu | ✔ | |
| Možne oblike izplačil: v enkratnem znesku; obročno; del v enkratnem znesku in del obročno | ✔ | |
| Dodatne možnosti | Predčasno izplačilo - predujem: v prvih 10-ih letih trajanja zavarovanja se lahko zahteva do 90 % sredstev na naložbenem računu, po 10-ih letih pa do 100 % sredstev na naložbenem računu, če znesek predujma presega znesek najnižjega izplačila predujma, ki znaša 150 EUR | ✔ |
| Odkup zavarovanja: lahko se zahteva v skladu z določili splošnih pogojev | ✔ | |
Dodatne možnosti zavarovanja
Aktivno upravljanje premoženja: Pri upravljanju lastnih sredstev lahko aktivno sodelujete in s tem vplivate na svoj naložbeni portfelj.
Dodatno investiranje: Kadarkoli v času trajanja zavarovanja lahko ob soglasju zavarovalnice vložite dodatna prosta sredstva.
S tem povečate število enot premoženja izbranih skladov, zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti pa se zaradi tega ne spremeni.
Prednosti in koristi zavarovanja
Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje; finančna sredstva prejmete, ko zahtevate izplačilo dela ali celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Varnost družine: S tem zavarovanjem, ki ima zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti, poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih, če se vam zgodi najhujše.
Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane donosnosti vaše naložbe lahko višje. V tem primeru pridobite večjo finančno korist.
Nagrada za zvestobo: Zavarovalnica nagradi dolgoletno zavarovanje, saj po 10 letih trajanja zavarovanja na vašo polico vsako leto pripiše dodatna sredstva.
Brez davka: Pri plačilu premije zavarovalnica ne obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Obračuna ga le v primeru odkupa zavarovanja, preden preteče 10 let trajanja zavarovanja. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav se ne obračuna davek od dohodka. Vse to vam prinaša višji znesek, ko se zavarovanje izteče.
