Kdo je kriv?

Nesreče so pogoste in, kot pravijo, nikoli ne počivajo. Za njih obenem tudi velja, da so slučajne, nenamerne, a kljub temu povzročijo škodo ljudem ali na stvareh. Ta pa lahko predstavlja zelo visok finančni strošek, ob tem pa imamo še slabo vest, ker smo sebi in drugim nakopali težave. Seveda se ne moremo pripraviti na vse, kar gre lahko narobe, niti zaobljubiti, da bomo tako pazljivi, da se nam to ne bo pripetilo. Lahko pa se zavarujemo za odgovornost za škodo, ki jo povzročimo tretjim osebam, in tako poskrbimo, da bo odprava škode za vse vpletene čim manj stresna.

Zbrali smo odgovore na najbolj pogosta vprašanja, ki jih o tej temi dobivamo od naših zavarovancev: 

Kako se kot fizična oseba zavarujem za odgovornost za škodo, ki jo povzročim tretjim osebam?  

• Odgovornost fizičnih oseb je vključena v različna paketna zavarovanja, kot sta npr. zavarovanje stanovanjskih premičnin in zavarovanje DOM.
• Zavarovanje odgovornosti je vključeno tudi v turistično zavarovanje, kjer je zavarovalno kritje podano samo v tujini.
• Zavarovanje odgovornosti je možno skleniti tudi kot samostojno zavarovanje, v okviru opravljanja dejavnosti.

Ali to zavarovanje velja tudi v tujini?  

• Zavarovanje odgovornosti zasebnika (v okviru paketnega zavarovanja DOM) velja na območju Evrope (v geografskem smislu).
• Pri paketu turističnih zavarovanj je kritje širše in velja za vse države po svetu razen za Slovenijo in države, v katerih ima zavarovanec prijavljeno stalno oziroma začasno bivališče.

Katera kritja vključuje to zavarovanje ?

V okviru zavarovanja DOM je kritje zavarovanja odgovornosti podano za škode, ki jih zavarovanec povzroči tretjim osebam in zanje odgovarja na podlagi zakona:

• kot zasebnik v vsakdanjem življenju, vendar ne pri opravljanju obrtne ali kake druge dejavnosti;
• kot lastnik, uporabnik in najemnik zavarovane stanovanjske hiše in pomožnih gradbenih objektov ter dvorišča in vrta ob njih;
• kot delodajalec delavcev, zaposlenih v gospodinjstvu;
• s posestjo in uporabo kolesa brez motorja;
• pri ukvarjanju s športom, razen športa, s katerim se ukvarja poklicno, kot tudi ne športa, ki je vezan na uporabo motornega vozila katerekoli vrste, jadralnega športa, lova in borilnih športov (boks, sabljanje, rokoborba, judo, karate ipd.);
• kot imetnik domačih živali, razen če jih uporablja v pridobitne namene;
• z orožjem, za katerega ima uradno dovoljenje. Odgovornost za škode, nastale pri uporabi lovskega orožja je krita le, če ne nastanejo med lovom.

Česa zavarovanje ne krije?

Glavne oziroma najbolj pomembne izključitve kritij zavarovanja odgovornosti posameznika v okviru zavarovanja DOM so:

• Škode, ki so povzročene namerno ali ki po pogodbi ali po posebnem dogovoru presegajo obseg obveznosti, ki izvira iz pravnih predpisov o odgovornosti.
• Zavarovalnica iz naslova zavarovanja odgovornosti ne krije škode, nastale v zvezi s posestjo ali uporabo motornih vozil in drugih vozil na motorni pogon (traktorjev, samovoznih delovnih strojev), zračnih in vodnih plovil ter škode  katere utrpi zavarovanec, zakonec ali njegovi ožji sorodniki, ki živijo z zavarovancem v skupnem gospodinjstvu  in škode nastale na zavarovančevem premoženju.

Ali zavarovanje krije zgolj tistega, ki sklene zavarovanje?

Vi in vaši družinski člani, ki živite v istem gospodinjstvu, ste zavarovani pred odškodninskimi zahtevki za škodo, ki jo povzročite tretjim osebam, pa naj bo to pri vsakodnevnih opravilih, športnih aktivnostih, na potovanju v Sloveniji ali po drugih evropskih državah. Krita je tudi odgovornost zavarovanca za škode, ki jih povzročijo hišni ljubljenčki, katerih imetnik (lastnik) je zavarovanec. Zavarovalno kritje je omejeno z višino dogovorjene zavarovalne vsote.

Ali je krita zgolj premoženjska škoda?

Zavarovanje splošne odgovornosti krije odgovornost za škodo zaradi poškodovanja oseb (telesnih poškodb, okvare zdravja ali smrti) in škodo na stvareh (uničenje, poškodbo ali izginitev stvari).

Kateri so najbolj tipični primeri, zaradi katerih nekdo uveljavlja zavarovanje?

Najpogosteje se uveljavljajo odškodninski zahtevki za škode zaradi telesnih poškodb, za katere je odgovoren zavarovanec. Za podrobne primere preverite, kako smo odgovarjali na vprašanja v Centru za pomoč uporabnikom.

Kolikšne so zavarovalne vsote pri posameznih vrstah kritij ?

Višina zavarovalne vsote je odvisna od v in obsega zavarovalnega kritja:

• V okviru zavarovanja DOM je jamstvo zavarovalnice za posamezni zavarovalni primer določeno z višino enotne (za osebe in stvari) dogovorjene zavarovalne vsote, ki znaša 5.000 EUR (paket A), 25.000 EUR (paket B) ali 50.000 EUR (paket C). Zavarovalno kritje je dodatno omejeno za škode, ki jih utrpijo gosti, ki pridejo k zavarovancu na zasebni obisk (npr. prijatelji, sorodniki) ter za škode zaradi natega ali zvina vratne, prsne in ledvene hrbtenice, razen če je medicinsko ugotovljena poškodba hrbteničnega skeleta ali premik med korpusi vretenc večji od treh milimetrov.