Kako naj bo študent?

Ko zrete v oči svojega malega nadobudneža, se ukvarjate z goro plenic, kašic in plišastih igrač, si težko predstavljate, da bo čez dobrih 15, 16 let ta vaš malček želel študirati. Danes sanja, da bo postal zdravnik ali vzgojiteljica v vrtcu, morda si želi biti astronavt ali početi to, kar počnete vi. Jutri  to morda ne bodo več sanje, temveč realnost. Kako otroku pomagati, da se poda na študij in uresniči svoje želje? Čeprav se nam trenutno zdi, da je to svetlobna leta daleč, je dobro o tem začeti premišljevati dovolj zgodaj, saj se je tako lažje in z veliko manj odrekanj pripraviti na študentsko življenje vaših otrok. V nadaljevanju smo si ogledali, kako pravočasno zagotoviti sredstva in koliko jih bo vaš otrok sploh potreboval, če se bo odločil za nadaljevanja šolanja na fakulteti.

Po neuradnih podatkih raziskave Euroštudent  2013 naj bi povprečni mesečni strošek za študij in vse, kar je povezano z njim, znašal kar 598 evrov. To je danes znesek, ki si ga mnogi težko privoščijo. Ti stroški se ob odločitvi za šolanje v tujini še bolj povečajo.  Vsi pa se zavedamo tudi dejstva, da so zaposlitvene možnosti po zaključku študija težke. Kljub temu je brez zaključenega študija v večini primerov še veliko težje. Zato verjetno ni vprašanje, zakaj študij, temveč, kako do njega čez nekaj let.

Grobe ocene študija

Poskusili smo oceniti stroške letnika študija pri nas in v tujini. Gre za preprost in seveda ne čisto popoln izračun, ki pa bo dal jasno sliko glede tega, kako visoki so lahko stroški študija:

Za študij v Sloveniji smo uporabili naslednje predpostavke:

• Letna šolnina (izredni študij): 2.400 EUR
• Mesečni stroški študentskega doma (80 EUR*12): 960 EUR
• Hrana, prevoz, obleka (150 EUR*12): 1.800 EUR
• SKUPAJ na leto: približno 5.000 EUR

Za študij v tujini smo uporabili naslednje predpostavke:

• Letna šolnina: 14.000 EUR
• Mesečni stroški bivanja (1.300 EUR*12): 15.600 EUR
• SKUPAJ na leto: približno 30.000 EUR

Ne glede na izračun lahko hitro ugotovimo, da nas v povprečju štiri letni študij dejansko stane pravo malo bogastvo. Zato je treba družinski proračun zelo dobro organizirati za nadobudnega bodočega študenta.

Kako do sredstev?

Kljub visokim številkam, o katerih pišemo zgoraj, cilj – dovolj sredstev za študij, lahko dosežemo. Če predvidevamo, da se otrok na fakulteto odpravi nekje okrog 18. leta starosti, imamo na voljo 18 let oziroma kakšno manj, odvisno kdaj začnemo, za redno postopno varčevanje. Postopno varčevanje ne bo tako zelo obremenilo našega proračuna, kot če bi morali vsa sredstva zbrati naenkrat. Pomembno je, da si cilj zadate dovolj zgodaj in da je realen. Potem vas doseganje vmesnih etap še bolj motivira za vztrajanje na zastavljeni poti.

Na voljo imate več možnost varčevanja. Mi smo bolj podrobno pogledali možnost varčevanja v skladih, kjer so nam na pomoč priskočili sodelavci v Triglav Skladih, in možnost varčevanja v sklopu življenjskih zavarovanj:

Varčevanje v skladih

Študij v Sloveniji:

Cilj: Zbrati 4x5.000 EUR = 20.000 evrov.

Predpostavimo povprečno letno donosnost 5 %, varčujemo 18 let.

Da dosežemo ta znesek, moramo mesečno po predvideni letni donosnosti vlagati 58 EUR.

Študij v tujini:

Cilj: Zbrati 4x30.000 EUR = 120.000 EUR.

Predpostavimo povprečno letno donosnost 5 %, varčujemo 18 let.

Da dosežemo ta znesek, moramo mesečno po predvideni letni donosnosti vlagati 348 EUR. Če uspemo dosegati višjo povprečno donosnost, npr. 7 % na leto, se zahtevani mesečni znesek zniža na 285 EUR. Za marsikoga še vedno nedosegljivo. Če pa imamo ob rojstvu otroka že nekaj rezerv, nam privarčevani osnovni znesek zelo olajša nadaljnje varčevanje.

Zaščiteni z življenjskim zavarovanjem

Še tako dobro zastavljeni načrti se lahko izjalovijo. Odlično je, če lahko počasi varčujemo in pridemo do cilja. A življenje je polno negotovosti in včasih vse le ne gre tako, kot smo si predstavljali. Kaj, če se vam kaj pripeti? Zato ni odveč premislek o sklenitvi življenjskih zavarovanj z namenom varčevanja, ki so dobra izbira predvsem zato, ker omogočajo, da ste v tem obdobju tudi različno zavarovani. Predvsem je v ospredju zavarovanje za primer najhujšega – smrti. Tudi  v tem primeru želimo doseči izpolnitev cilja za katerega varčujemo. Ravno zato je, ko varčujemo za otroke, da bo poskrbljeno za njihovo prihodnost, primerna tovrstna oblika varčevanja, saj se tudi v primeru smrti izplača zavarovalna vsota v dogovorjeni višini.

Rizično življenjsko zavarovanje:

30-letni zdrav zavarovanec z ugodnim življenjskim slogom bi za doba zavarovanja 18 let in zavarovalno vsoto za primer smrti v višini 35.000 EUR moral mesečno plačevati 5,23 EUR. (Minimalna mesečna premija je 5 EUR, zato višja zavarovalna vsota). Pri enaki dobi zavarovanja in zavarovalni vsoti 120.000 EUR bi znašala mesečna premija 11 EUR.

Naložbeno življenjsko zavarovanje:

Pri naložbenem življenjskem zavarovanju z zajamčeno zavarovalno vsoto za smrt v višini 20.000 EUR, bi lahko 30-letni zdrav zavarovanec, ki ne kadi, ob predpostavki 5 % donosa in mesečni premij 70 EUR po 18 letih pričakoval izplačilo v višini 20.037 EUR. Pri zavarovanju z zajamčeno zavarovalno vsoto za smrt v višini 120.000 EUR pa bi ob mesečni premiji 410 EUR lahko pričakoval izplačilo v višini 120.244 EUR.

Od rojstva vašega otroka dalje vsak nov dan prinaša nove izzive na različnih področjih. Študij zagotovo predstavlja enega največjih mejnikov v vašem družinskem življenju, zato je dobro o tem razmišljati že danes. Prikazani izračuni kažejo, da je možno tudi z manjšimi, a discipliniranimi koraki in z razmišljanjem tudi o manj prijetnih stvareh narediti zelo veliko. Pomembno je, da si cilj zadate dovolj zgodaj in da je realen. Predvsem vam svetujemo dober premislek in posvet s finančnim strokovnjakom, ki vam bo pomagal izbrati pravo pot za vas.