Kaj je dobro vedeti o požarnih zavarovanjih

Namen požarnega zavarovanja premoženja je povrnitev predmetov in drugih zavarovanih stvari v prvotno stanje. Predmet požarnega zavarovanja so lahko stanovanjske hiše, večstanovanjske zgradbe, stanovanjska oprema z osebnimi stvarmi, proizvodni objekti, oprema, trgovine, skladišča, zaloge (končnih izdelkov, materiala,..), poslovni prostori, elektrarne, rudniki, gospodarska poslopja, posevki, plodovi, pa tudi športni objekti, infrastrukturna omrežja, ceste in poti, železniške proge, mostovi, spomeniki, kipi, šotorske hale, gozdovi in še kaj.

Požarno zavarovanje poleg požara vključuje tudi kritje drugih temeljnih požarnih nevarnosti (eksplozija, strela, vihar, toča, udarec zavarovančevega motornega vozila, padec letala, manifestacija in demonstracija).

Paketno ali posamično zavarovanje

Zavarovanje proti nevarnosti požara je mogoče skleniti kot posamično zavarovanje ali pa v okviru paketnih zavarovanj (kot je npr. DOM, ki je prilagojen lastnikom stanovanjskih hiš in etažnim lastnikom), ki zagotavljajo optimalno zavarovanje. Z eno zavarovalno polico lahko tako zavarujete hišo oziroma etažno lastnino s pomožnimi objekti, stanovanjsko opremo, stroške čiščenja, odgovornost, asistenco na domu in družinske člane za primer nezgode.

 Ker požar lahko uniči predmet zavarovanja v celoti, je zavarovanje smiselno skleniti na polno vrednost, torej na zavarovalno vsoto, ki naj bo enaka zavarovalni vrednosti. Če je zavarovalna vrednost višja od zavarovalne vsote (govorimo o t.i. podzavarovanju), bo zavarovalnica ob nastanku zavarovalnega primera izplačala zavarovalnino (škodo) v razmerju med zavarovalno vsoto in zavarovalno vrednostjo predmeta. Če pa je zavarovalna vsota višja od zavarovalne vrednosti (v tem primeru govorimo o t.i. nadzavarovanju), pa najvišja izplačana zavarovalnina ne bo presegla zavarovalne vrednosti predmeta. Zavarovanec v tem primeru plačuje višjo premijo kot bi bilo potrebno.

Vplivi na višino premijske stopnje

Premijska stopnja požarnega zavarovanja je odvisna od vrste zgradbe (masivno grajena, lesena, montažna, večnadstropna) in opremljenosti zgradbe s sistemi za odkrivanje, gašenje požara, ne pa od geografske lokacije, od katere je npr. odvisna premijska stopnja za zavarovanje pred potresom (od mikrolokacije pa premijska stopnja za zavarovanje pred poplavo). To pomeni, da je premijska stopnja za zavarovanje lesenega objekta na Krasu ali v Lendavi enaka; razlikuje pa se premijska stopnja za zavarovanje lesene brunarice in montažne hiše v Ljubljani.

Sistemi zaščite pred požari

Zavarovalnica Triglav v okviru zavarovalnih podlag prizna popuste na premijo požarnega zavarovanja, če so zgradbe oz. zavarovani prostori opremljeni s sistemi avtomatskega odkrivanja požara in javljanja gorljivih plinov, sistemi za nadzor dima in toplote, sistemi za gašenje, računalniško vodenimi varnostnimi sistemi, video nadzorom ipd. Prav tako priznamo popust, če obstaja stalna (tovarniška) gasilna enota ali čuvajska služba.

Nasvete je pripravil Peter Jakopič, samostojni prevzemnik rizika.